Najlepsze darmowe konta bankowe. Ranking bezpłatnych kont osobistych luty 2026

Jeśli Twoim priorytetem podczas wyboru najlepszego rachunku bankowego jest bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie, brak kosztów za korzystanie z karty oraz darmowe przelewy, nasz ranking darmowych kont osobistych zdecydowanie pomoże Ci w wyborze.

Bezwarunkowo darmowe konta bankowe to te, za które nie zapłacisz ani złotego bez względu na to czy ich używasz, czy też nie. Ważne, aby opłata nie była pobierana także za korzystanie z karty płatniczej, która potrafi wynieść nawet 10 zł w skali miesiąca – jeśli nie spełnisz pewnych warunków.

Dlatego na podium naszego zestawienia znalazły się bezwarunkowo darmowe konta osobiste z bezwarunkowo darmową kartą płatniczą. W dalszej kolejności pojawiają się także bezwarunkowo darmowe konta, jednak z kartami, za które może zostać nałożona opłata.

Najlepsze darmowe konta bankowe w tym miesiącu:

KONTO	WARUNKI	WNIOSEK
Nest Konto / Nest Bank	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Konto UniCredit „Easy”	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	SPRAWDŹ WIĘCEJ
Citi Konto / Citi Handlowy	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Konto Raiffeisen	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę (wirtualna)	SPRAWDŹ WIĘCEJ
Konto Przekorzystne / Pekao	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 5 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
VeloKonto / VeloBank	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 7 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Konto za Zero / PKO BP	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 10 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Konto Direct / ING	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 10 zł za kartę	SPRAWDŹ WIĘCEJ
Konto Millennium 360°	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 11 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE

Ranking darmowych kont bankowych Breaker Report nie jest dziełem przypadku, a wybór rachunków, które się w nim znalazły oraz ich miejsce na liście są wynikiem analizy każdego z kont przez naszych redaktorów. Żaden z banków, ani jakakolwiek inna firma nie miały wpływu na nasze decyzje. Pamiętaj jednak, że w przypadku założenia przez Ciebie któregoś z poniższych kont, możemy otrzymać prowizję za polecenie.

Sprawdź także ranking najlepszych kont bankowych w Polsce

Miejsce 1. Nest Konto – Nest Bank

Zdecydowanym liderem darmowych kont osobistych niezmiennie od wielu miesięcy jest Nest Bank. Mowa tu o Nest Koncie, za którego prowadzenie nie zapłacisz ani złotego bez względu na to, czy z rachunku korzystasz, czy też nie. Zero jest zerem bezwarunkowym i drobnych druczków tu nie doświadczysz.

Co ważne, Nest Bank do swojego flagowego produktu – Nest Konta – oferuje także bezpłatną kartę płatniczą, która również nie generuje żadnych miesięcznych kosztów. Zero zerem pozostanie bez względu na to, czy z karty korzystasz, czy też włożysz ją do szuflady.

Nest Konto opłaty:

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł
Wypłaty z bankomatów Euronet	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach Euronet i Planet Cash	0 zł

Ogromnym plusem Nest Konta są także darmowe przelewy, darmowe wpłaty i wypłaty gotówki z bankomatów sieci Euronet, niezwykle schludna aplikacja mobilna i przejrzysty serwis transakcyjny. W ramach Nest Konta otrzymujesz także dostęp do wielu usług dodatkowych, jednak niektóre z nich są płatne.

Od autora: Jeśli chcesz wybrać najlepsze darmowe konto osobiste, Nest Konto będzie doskonałym wyborem. Założyłem je w 2022 roku, uprzednio rezygnując m.in. z eKonta (mBank) i do dziś aktywnie, a co najważniejsze całkowicie bezpłatnie, korzystam.

Miejsce 2. Konto Easy – UniCredit

Nowym, ale niezwykle obiecującym darmowym kontem osobistym, jest Konto Easy od UniCredit SA – banku, który deklasuje konkurencję pod względem braku opłat. Zero za prowadzenie, zero za wielowalutową kartę, zero za wypłaty z bankomatów w Polsce i zagranicą, zero za przelewy, także natychmiastowe. Co najważniejsze zero jest zupełnie bezwarunkowe!

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł
Wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach	0 zł

Na szczególną uwagę zasługuje szybka i nowoczesna aplikacja mobilna UniCredit, w której bezprowizyjnie wymienisz walutę i wykonasz dowolną transakcję online. Ogromnym plusem jest także brak opłat za przewalutowanie podczas wypłaty gotówki z bankomatów zagranicą.

OD REDAKCJI: Aktualnie jesteśmy w trakcie testowania Konta Easy od UniCredit, ale wiele wskazuje na to, że rachunek ten wyląduje na pierwszym miejscy w rankingu darmowych kont bankowych w Polsce.

Miejsce 3. Citi Konto – Citi Handlowy

Kolejnym bezwarunkowo darmowym kontem osobistym, które zdecydowanie możemy polecić, jest Citi Konto od Citi Handlowego (Citi Bank). Ten klasyczny ROR powstał z myślą o wszystkich tych, którzy za bankowość osobistą nie zamierzają płacić nawet złotego.

Citi Konto pozbawione jest jakichkolwiek opłat za prowadzenie, bez względu na to, czy z niego korzystasz, czy nie. Można? Można! Przelewy krajowe także są zupełnie bezpłatne, prócz oczywiście przelewów ekspresowych, za które musimy do dziś płacić w większości banków od 4 do nawet 8 zł.

Karta do Citi Konta również jest bezwarunkowo darmowa, a to oznacza, że bank nie obciąży Cię żadną opłatą, nawet wtedy, gdy z karty nie skorzystasz ani razu. Wpłaty i wypłaty gotówki w bankomatach Citi są bezpłatne, jednak za korzystanie z innych ATM-ów może zostać pobrana opłata zgodna z cennikiem.

Citi Konto opłaty:

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł
Wypłaty z bankomatów Citi	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach Citi	0 zł

Minusem Citi Konta jest niestety uboga i dość toporna aplikacja mobilna. Serwis transakcyjny posiada już nieco więcej możliwości. Na plus działa także możliwość założenia konta na selfie, co sprowadza się do wykonania kilku zdjęć twarzy i dowodu osobistego.

Miejsce 4. Konto osobiste – Raiffeisen Digital Bank

Kolejne miejsce w rankingu darmowych kont osobistych zajmuje rachunek w Raiffeisen Digital Bank. Mimo że jest to klasyczny ROR, to przypomina bardziej usługi świadczone przez fintech, niż klasyczną bankowość, do której jesteśmy przyzwyczajeni.

W ramach konta Raiffeisen Digital Bank otrzymujesz wyłącznie aplikację mobilną, która staje się Twoim centrum dowodzenia. Możesz wykonać z niej przelew lub sprawdzić stan konta, jednak na usługi dodatkowe nie licz. Nie ma także klasycznego serwisu transakcyjnego na desktop.

Skąd zatem tak wysoka ocena w rankingu „najlepsze darmowe konta bankowe”. Przede wszystkim za całkowity brak opłat za prowadzenie. Bez względu na to czy korzystasz z rachunku, czy też nie, bank nie naliczy ani złotego.

Konto osobiste Raiffeisen Digital Bank opłaty:

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę wirtualną	0 zł
Wypłaty z bankomatów	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach	–

Do rachunku nie otrzymasz fizycznej karty płatniczej, w to miejsce jest bowiem wydawana wyłącznie bezpłatna karta wirtualna. Z powodzeniem wypłacisz i wpłacisz nią gotówkę w bankomatach czy dokonasz płatności w sklepie – niezbędny jest bowiem tylko smartfon.

Miejsce 5. Konto Przekorzystne – Pekao SA

Flagowiec Banku Pekao SA – Konto Przekorzystne – to kolejny bezwarunkowo darmowy rachunek bankowy, za którego prowadzenie nie zostaniesz obciążony żadną opłatą miesięczną. Nie ma tu znaczenia czy korzystasz z konta osobistego, czy założyłeś je jako dodatkowe, żadna opłata nie zostanie bowiem naliczona.

Choć drugi największy bank w Polsce nie pobiera opłat za prowadzenie, tak już za kartę do rachunku tak. Opłaty, zgodnej z cennikiem, możesz co prawda uniknąć, jeśli co miesiąc będziesz spełniał pewne warunki, jednak w porównaniu z bankami z czołówki rankingu Pekao wypada po prostu blado.

Konto Przekorzystne opłaty:

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł* / 4 zł
Wypłaty z bankomatów Pekao SA	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach Pekao SA	0 zł

Sporym plusem Konta Przekorzystnego w Pekao SA jest mnogość usług dodatkowych, do których otrzymujesz dostęp w bankowości internetowej oraz mobilnej, o co ciężko w Nest Banku, Citi Handlowym czy Raiffeisen Digital Bank.

Miejsce 6. VeloKonto – VeloBank

Mimo że VeloBank jest dość świeżym brandem w rodzimej bankowości – powstał na gruzach przejętego Getin Banku – to o rachunkach osobistych wie dość wiele i potrafi stworzyć ofertę, która odpowiada potrzebom klientów. VeloKonto to zwykły rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, jednak to, co go cechuje, to bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie.

I choć karta do konta nie jest bezwarunkowo darmowa (nawet 7 zł miesięcznie, jeśli nie spełnisz warunków) to dzięki bezpłatnym wypłatom i wpłatom gotówki w rozbudowanej sieci bankomatów, Planet Cash, możemy posadzić konto na dość wysokiej pozycji w rankingu darmowych kont osobistych.

VeloKonto opłaty:

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł* / 7 zł
Wypłaty z bankomatów Planet Cash	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach Planet Cash	0 zł

W ramach VeloKonta otrzymujesz dostęp do intuicyjnej aplikacji mobilnej oraz serwisu transakcyjnego, w których z powodzeniem dokonasz bezpłatnego przelewu, założysz konto oszczędnościowe, wykupisz ubezpieczenie czy weźmiesz kredyt – choć lepiej się nie zadłużaj!

Miejsce 7. Konto za Zero – PKO Bank Polski

Choć bardzo chciałbym dać PKO BP znacznie wyższą ocenę w rankingu najlepszych bezpłatncych kont osobistych, tak pazerność największego rodzimego banku zwyczajnie na to nie pozwala.

Mimo że otwarcie i prowadzenie Konta za Zero, a więc flagowca PKO BP, jest całkowicie i bezwarunkowo darmowe, tak już w przypadku zamówienia karty płatniczej i niewkonywania nią kilku transakcji w skali miesiąca, bank narzuci na Ciebie aż 10 złotych kosztów. Dlaczego? Bo może. I po prostu chce.

Tylko czy z tego powodu (oszczędności) musimy uciekać do banków zagranicznych, które potrafiły zaoferować bezwarunkowo darmowe karty płatnicze? Do przemyślenia prywatnie.

Konto za Zero PKO BP opłaty:

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł* / 10 zł
Wypłaty z bankomatów Planet Cash	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach Planet Cash	0 zł

Dużymi plusami PKO BP jest liczba bankomatów i wpłatomatów własnych PKO, z których możesz wypłacić i wpłacić gotówkę całkowicie bezpłatnie, mocno rozbudowana aplikacja mobilna oraz serwis transakcyjny, a także znacząca liczba placówek, do których możesz się udać i najzwyczajniej w świecie „załatwić sprawę”.

Miejsce 8. Konto Direct – Bank ING

Kolejne bezwarunkowo darmowe konto bankowe, które znalazło się naszym miesięcznym rankingu bezpłatnych rachunków osobistych, jest Konto Direct od Banku ING. Klasyczny ROR z dostępem do wielu usług dodatkowych powinien spełnić Twoje oczekiwania, jeśli nie przeszkadza Ci warunkowo bezpłatna karta do konta.

Bank ING, podobnie jak większość innych instytucji, oferuje bowiem płatną kartę płatniczą, chyba że wykonasz nią kilka operacji w skali miesiąca – wtedy opłaty tej możesz uniknąć. W przeciwnym wypadku z Twojego rachunku co miesiąc będzie znikało aż 10 PLN-ów.

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł* / 10 zł
Wypłaty z bankomatów ING i Planet Cash	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach ING i Planet Cash	0 zł

Dużym atutem pomarańczowego Konta Direct od ING jest bezpłatna wypłata i wpłata gotówki w urządzeniach własnych (ING) oraz licznie usytuowanych ATM-ach Planet Cash. Co ważne, nie ma tu znaczenia kwota, którą chcesz wypłacić lub zdeponować na swoim koncie.

Miejsce 9. Konto Millennium 360 – Millennium Bank

Innym bezwarunkowo darmowym rachunkiem osobistym, którym możesz się zainteresować, jest Konto Millennium 360°. Ten popularny ROR posłuży Ci do większości operacji finansowych, jakich potrzebujesz, a rozbudowana aplikacja oraz serwis transakcyjny ułatwią założenie lokaty, konta oszczędnościowego czy wymianę waluty.

Choć prowadzenie rachunku Millennium 360° jest darmowe bezwarunkowo, tak za kartę płatniczą możesz ponosić comiesięczne i to nie małe opłaty. W przypadku niespełnienia określonych w umowie warunków bank pobierze od Ciebie aż 11 PLN-ów, co jest jedną z najwyższych stawek w przypadku klasycznych ROR-ów.

Usługa	Koszt
Założenie	0 zł
Prowadzenie	0 zł
Opłata za kartę	0 zł* / 11 zł
Wypłaty z bankomatów Millennium	0 zł
Wpłaty we wpłatomatach Millennium	0 zł

Ogromnym minusem Konta Millennium 360° jest darmowa wypłata lub wpłata gotówki wyłącznie z bankomatach / wpłatomatach sieci Millennium, co na tle ofert konkurencyjnych oraz wysokiej opłaty za nieużywaną kartę plasuje Millenium na szarym końcu rankingu „darmowe konta osobiste”.

---

Podsumowując, najlepsze bezpłatne konta osobiste w tym miesiącu to:

• Nest Konto – Nest Bank
• Citi Konto – Citi Handlowy
• Konto osobiste – Raiffeisen Digital Bank
• Konto Przekorzystne – Pekao SA
• VeloKonto – VeloBank
• Konto za Zero – PKO Bank Polski
• Konto Direct – Bank ING
• Konto Millennium 360 – Millennium Bank

Jeśli koszt prowadzenia konta bankowego nie ma dla Ciebie znaczenia, koniecznie sprawdź także ogólny Ranking Kont Osobistych przygotowany przez Breaker Report.

---

Jak wybieramy najlepsze darmowe konta bankowe – metodologia

Wybierając najlepsze darmowe konta bankowe, które w ogóle znajdą się w naszym rankingu, bierzemy pod uwagę kilka najważniejszych czynników.

• Bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie konta.
• Ewentualne opłaty za kartę do konta.
• Czytelność warunków, cenników, regulaminów.
• Wygodę i łatwości procesu zakładania konta (online / placówka).
• Bezpieczeństwo konta i samego banku.
• Jakość obsługi klienta oraz kanały dostępu do obsługi klienta.
• Wygodę aplikacji i serwisu transakcyjnego konta bankowego.
• Dostępność do usług dodatkowych z poziomu aplikacji / serwisu transakcyjnego.

Pamiętaj, że nasz ranking bezpłatnych rachunków bankowych jest przygotowywany dla Ciebie i to Twoje dobro jest naszym priorytetem.

Na co zwrócić uwagę podczas wyboru darmowego konta w banku?

Wybierając najlepsze darmowe konto bankowe (najlepsze dla Ciebie), musisz wiedzieć, że praktycznie każdy bank w kraju oferuje bezpłatne prowadzenie rachunku. W niektórych przypadkach, aby rachunek był faktycznie darmowy, konieczne może być spełnienie określonych w umowie warunków, jak np. wpływ minimalnej kwoty czy przelew wynagrodzenia. Tego typu kont w tym zestawieniu jednak nie znajdziesz, a nasz ranking darmowych kont osobistych zawiera wyłącznie oferty zera bezwarunkowego.

Kolejną dość powszechną opłatą narzucaną przez banki, jest ta za „niekorzystanie” z karty. Jeśli życzysz sobie posiadać kawałek plastiku, ale go nie używasz, większość instytucji pobierze od ciebie od 5 do nawet 11 zł miesięcznie. Oczywiście opłat za kartę możesz uniknąć, jednak wciąż nie jest to karta darmowa bezwarunkowo.

Kolejna kwestia to bezpłatne wypłaty z bankomatów. Im więcej bankomatów własnych posiada dany bank, tym prostsza droga do łatwej i bezprowizyjnej wypłaty gotówki. Niektóre banki współpracują także z zewnętrznymi sieciami, jak Euronet czy Planet Cach, z których wypłata gotówki także może być bezprowizyjna. Przed wyborem konta, koniecznie zwróć na to uwagę.

Pamiętaj, że w Breaker Report robimy wszystko, aby dostarczać Ci treści pomocnych w podejmowaniu najlepszych decyzji, a nasze artykuły, recenzje i analizy nigdy nie mają charakteru reklamowego! I choć możemy otrzymać prowizję za polecenie, nie ma ona żadnego znaczenia w dokonywanych przez nas wyborach.