Najlepsze konta bankowe w Polsce. Ranking kont osobistych luty 2026

Szukasz najlepszego konta bankowego, ale każdy ranking wygląda tak samo? Lista kilkunastu rachunków jeden pod drugim, a Ty masz wrażenie, że w czołówce są te, za które autor rankingu otrzyma najwyższą prowizję… I masz rację, tak wygląda większość zestawień typu „najlepsze konta bankowe”, dlatego zrobiliśmy wszystko, aby nasz ranking przede wszystkim dbał o Twoje potrzeby i szczerze odpowiadał na pytanie, „które konto bankowe jest najlepsze” i dlaczego warto na nie postawić.

Najlepsze konta bankowe (osobiste) 2026

Najlepsze konto bankowe to nie tylko kwestia braku opłat za prowadzenie czy darmowej karty do konta. I choć koszty mają znaczenie, to nie mniej ważna jest także jakość obsługi klienta, dostęp do usług dodatkowych, bezpieczeństwo oraz przejrzystość warunków, na które wyrażasz (lub nie) zgodę.

Biorąc pod uwagę te czynniki wybraliśmy dla Was trzy uniwersalne rachunki bankowe, które uznajemy za najlepsze osobiste konta bankowe w Polsce.

Najlepsze osobiste konta bankowe 2026

NAZWA KONTA	OPŁATY	WNIOSEK
Nest Konto	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Citi Konto	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Konto za Zero	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 10 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE

Miejsce 1. Nest Konto

Ranking „najlepsze konto bankowe” kolejny miesiąc z rzędu otwiera Nest Konto od Nest Bank.

Za co lubimy Nest Konto

• Bezwarunkowo darmowe prowadzenie i karta płatnicza – zero niespodzianek w opłatach.
• Duża liczba darmowych bankomatów Euronet i czytelna aplikacja mobilna.
• Prosta obsługa i brak zbędnych dodatków w serwisie internetowym.

Przeczytaj pełną opinię o Nest Koncie

Miejsce 2. Citi Konto

Drugie miejsce zestawienia najlepszych kont bankowych zajmuje Citi Konto od Citi Handlowego.

Za co lubimy Citi Konto:

• Całkowicie darmowe prowadzenie konta i karty – bez żadnych warunków.
• Przejrzysta i intuicyjna aplikacja mobilna oraz czytelny serwis transakcyjny.
• Solidny, uniwersalny rachunek, jednego z największych banków w Europie.

Co nas wkurza

• Niewielka liczba bankomatów Citi (wypłata z obcych ATM-ów jest płatna)

Miejsce 3. Konto za Zero

Trzecie miejsce w rankingu „najlepsze konta bankowe” zajmuje rachunek Konto za Zero od największego polskiego banku – PKO BP.

Za co lubimy Konto za Zero:

• Bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie
• Stabilność i bezpieczeństwo największego polskiego banku
• Rozbudowana aplikacja mobilna z dostępem do wielu funkcji dodatkowych
• Duża liczba bezpłatnych bankomatów własnych PKO BP (ponad 3000)

Co nas wkurza:

• Wysoka opłata za kartę w przypadku niespełnienia warunków

---

Najlepsze bezwarunkowo darmowe konta bankowe

Jeśli podczas wyboru rachunku bankowego priorytetem dla Ciebie całkowity brak opłat za prowadzenie, wybraliśmy najlepsze darmowe konta bankowe w kraju, które możesz wziąć pod uwagę. Pamiętaj jednak, że bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie nie zawsze oznacza także bezpłatną kartę płatniczą. Ta może, ale nie musi, mieć pewne haczyki, jak np. minimalną liczbę transakcji.

TOP 3 Najlepsze bezwarunkowo darmowe konta bankowe / bezpłatne rachunki osobiste.

NAZWA KONTA	OPŁATY	WNIOSEK
Konto Easy UniCredit	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	SPRAWDŹ WIĘCEJ
Nest Konto	0 zł za prowadzenie 0 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE
Konto za Zero	0 zł za prowadzenie 0 zł* / 10 zł za kartę	OTWÓRZ ONLINE

Sprawdź pełny ranking darmowych kont osobistych

Najlepsze darmowe rachunki osobiste (konta bankowe bez opłat za prowadzenie) w naszym rankingu pokrywają się z tymi, które uznaliśmy za najlepsze uniwersalne konta bankowe i nie jest to przypadkowe! Zarówno Nest Konto, Citi Konto oraz Konto za Zero od PKO BP to naprawdę bezpieczne ROR-y, którym zaufały miliony Polaków.

Miejsce 1. Konto Easy UniCredit

Konto bankowe Easy od UniCredit deklasuje konkurencję pod względem opłat, co stawia ten rachunek na podium bezwarunkowo darmowych rachunków osobistych. Brak opłat za prowadzenie, brak opłat za kartę, brak opłat za przelewy (także natychmiastowe), brak opłat za wypłatę gotówki z bankomatów w Polsce i zagranicą, brak opłat za przewalutowanie. Jedyny minus to znikoma liczba oddziałów, ale w nowoczesnej bankowości musimy się do tego przyzwyczaić.

Miejsce 2. Nest Konto

Jeszcze do niedawna to właśnie Nest Konto górowało na szczycie rankingu najlepszych bezpłatnych kont osobistych, a wszystko za sprawą braku opłat za prowadzenie i kartę oraz mnogość bankomatów Euronet, z których bezprowizyjnie wypłacisz gotówkę. Cóż, wszedł UniCredit i minimalnie zepchnął Nest Konto na niższą pozycję w naszym zestawieniu.

Miejsce 3. Konto za Zero

Drugim bezpłatnym kontem bankowym, który zdecydowanie polecamy, jest Konto za Zero od PKO Banku Polskiego. Ten klasyczny ROR spełni wymagania każdego, kto ceni sobie dostęp do usług dodatkowych oferowanych przez bank, rozbudowaną aplikację oraz brak opłat za prowadzenie. Aby karta do rachunku była darmowa, musisz spełnić jednak warunek – dokonać minimum 5 transakcji miesięcznie (także BLIK).

---

Najlepsze konta bankowe z premią na start 2026

Aby przyciągnąć do siebie nowych klientów banki w Polsce kuszą ofertami specjalnymi, do których należą m.in. premie za założenie konta. Sęk w tym, że takie premie oferuje już większość banków w kraju, co może powodować problemy w wyborze najlepszego rachunku osobistego, a nie tylko tego z największą premią.

Aby pomóc Wam w decyzji, wybraliśmy najlepsze konta osobiste z premią na start, które jednocześnie spełniają nasze główne wymagania: są bezpieczne, proste w obsłudze i tanie lub darmowe w utrzymaniu.

Najlepsze konta z premią na start

NAZWA KONTA	PREMIA	WNIOSEK
Konto Przekorzystne	do 450 zł	OTWÓRZ ONLINE
Konto Millennium 360°	do 700 zł	OTWÓRZ ONLINE
eKonto osobiste	do 720 zł	OTWÓRZ ONLINE

Miejsce 1. Konto Przekorzystne – bonus do 450 zł

Na pierwszym miejscu w rankingu kont bankowych z premią plasuje się Konto Przekorzystne w Banku Pekao SA. To standardowy rachunek osobisty, z warunkowo darmową kartą i dostępem do rozbudowanego systemu transakcyjnego i przejrzystej aplikacji mobilnej.

Premia za założenia Konta Przekorzystnego może wynieść nawet 450 zł, a warunki nie są wyśrubowane.

Miejsce 2. Konto Millennium 360° – bonus do 700 zł

Drugie miejsce w rankingu najlepsze konto osobiste z premią na start zajmuje Konto Millennium 360°. Ten klasyczny rachunek bankowy adresowany jest do osób fizycznych, którym zależy zarówno na darmowym prowadzeniu, jak i sporej ilości funkcji w aplikacji mobilnej. Za prowadzenie konta osobistego Millennium 360° nie zapłacisz ani złotówki.

Za otwarcie konta Millennium 360° premia na start może wynieść aż 700 zł, ale warunki są dość wysokie.

Miejsce 3. eKonto osobiste z premią do 720 zł

Na trzeciej pozycji w rankingu kont osobistych z premią ląduje w tym miesiącu eKonto osobiste od mBank. Brak kosztów za prowadzenie, warunkowo bezpłatna karta, mnogość bankomatów mBank i Planet Cash oraz mocno rozbudowana aplikacja mobilna to największe zalety tego klasycznego ROR. Minusem są warunki, które musisz spełnić, aby karta była za free oraz limit wypłat z bankomatu, aby nie zapłacić prowizji.

Za otwarcie eKonta w mBank możesz zyskać do 720 zł, jednak warunki są dość wysokie.

---

Najlepsze konta bankowe z oprocentowaniem

Jeśli celem otwarcia konta bankowego są odsetki i wraz z ROR chcesz otworzyć możliwie najlepsze konto oszczędnościowe, ta sekcja jest dla Ciebie. Przeglądając dziesiątki ofert banków wybraliśmy najlepsze konta oszczędnościowe, które łączą wysoki zysk z darmowym prowadzeniem rachunku osobistego.

TOP 3 Najlepsze konta oszczędnościowe 2026

NAZWA KONTA	%	OKRES PROMCYJNY	KWOTA MAX	WNIOSEK
VeloKonto Oszczędnościowe	6,5%	92 dni	do 50 000 zł	OTWÓRZ ONLINE
Nest Konto Oszczędnościowe	6,6%	90 dni	do 25 000 zł	OTWÓRZ ONLINE
Konto Oszczędnościowe ING	5,0%	92 dni	do 200 000 zł	OTWÓRZ ONLINE

Miejsce 1. VeloKonto + Elastyczne Konto Oszczędnościowe (EKO)

VeloBank od dłuższego czasu dominuje w rankingach oszczędnościowych, oferując jedne z najbardziej przejrzystych warunków na rynku. W naszym rankingu zajmuje pierwsze miejsce wśród rachunków o najwyższym oprocentowaniu.

• Oprocentowanie: 6,5% w skali roku.
• Kwota maksymalna: do 50 000 zł (nadwyżka do 400 tys. na 4,5%).
• Czas trwania: 92 dni (3 miesiące).
• Darmowe wypłaty: Wszystkie przelewy wewnętrzne na ROR za 0 zł.

Naszym zdaniem: To obecnie bezkonkurencyjna oferta dla osób, które cenią płynność finansową. W większości banków tylko pierwszy przelew z konta oszczędnościowego w miesiącu jest darmowy – tutaj możesz przelewać środki na swoje główne VeloKonto dowolną ilość razy, nie tracąc ani grosza z wypracowanych odsetek. To idealny „magazyn” na poduszkę finansową.

Przeczytaj pełną recenzję VeloKonta

Miejsce 2. Nest Konto Oszczędnościowe

Nest Bank oferuje najwyższe oprocentowanie w naszym zestawieniu, choć skierowane do osób z nieco mniejszym kapitałem.

• Oprocentowanie: 6,6% w skali roku.
• Kwota maksymalna: do 25 000 zł.
• Czas trwania: 90 dni.
• Darmowe wypłaty: Bez limitu na własny ROR w Nest Banku.

Naszym zdaniem: Jeśli dysponujesz kwotą do 25 tys. zł, Nest Bank jest bezkonkurencyjny. Co ważne, Nest Konto (ROR) jest bezwarunkowo darmowe, więc nie musisz się martwić, że opłaty za prowadzenie rachunku „zjedzą” Twoje odsetki. Pamiętaj jednak, że aby otrzymać 6,6%, musisz zapewnić wpływ na konto (min. 2000 zł) i być aktywnym użytkownikiem karty.

Przeczytaj naszą opinię o Nest Koncie

Miejsce 3. Otwarte Konto Oszczędnościowe (OKO) od ING

ING to propozycja dla osób, które szukają złotego środka między wysokim zyskiem a nowoczesną technologią i pełną swobodą w zarządzaniu pieniędzmi.

• Oprocentowanie: 5,0% w skali roku (w ofercie „Bonus na start”).
• Kwota maksymalna: do 200 000 zł.
• Czas trwania: 3 miesiące (92 dni).
• Darmowe wypłaty: Bez limitu – wszystkie przelewy z OKO na Twój ROR w ING są darmowe.

Naszym zdaniem: Konto oszczędnościowe ING wraz z ROR w ING to dobry wybór, jeśli cenisz płynność i masz większe oszczędności. Bank nie limituje liczby darmowych przelewów między kontem oszczędnościowym a ROR-em, więc wycofujesz środki kiedy chcesz, bez opłat i utraty odsetek. Dużym plusem jest wysoki limit kwoty objętej promocją (aż 200 000 zł), co przy tej stawce czyni ofertę jedną z najbardziej konkretnych na rynku.

---

Jak wybieramy najlepsze konta bankowe? (metodologia rankingu)

Proces wyboru najlepszych kont bankowych opieramy na jasnej i konsekwentnie stosowanej metodologii, której celem jest rzetelna ocena realnych ofert dostępnych na rynku. Analizując konta osobiste oferowane przez krajowe instytucje finansowe, skupiamy się na kilku kluczowych obszarach, które mają bezpośredni wpływ na codzienne korzystanie z rachunku.

Czynniki rankingowe

• Koszty prowadzenia konta osobistego
• Opłaty za kartę płatniczą
• Przelewy i operacje bankowe
• Wypłaty z bankomatów
• Funkcjonalność konta osobistego
• Aplikacja mobilna i bankowość internetowa
• Usługi dodatkowe i benefity
• Transparentność warunków i regulaminów
• Jakość obsługi klienta
• Bezpieczeństwo środków i danych

W pierwszej kolejności przyglądamy się kosztom związanym z prowadzeniem konta osobistego, a w idealnym scenariuszu – ich całkowitemu braku. Pod uwagę bierzemy nie tylko ewentualną opłatę miesięczną za rachunek, lecz także koszty wydania i użytkowania karty płatniczej, opłaty za przelewy, w tym standardowe przelewy krajowe, oraz prowizje pobierane przy wypłatach z bankomatów. Tylko pełna analiza wszystkich tych elementów pozwala uczciwie ocenić, które konta bankowe rzeczywiście są tanie w codziennym użytkowaniu.

Równie istotnym aspektem jest funkcjonalność konta osobistego i dostępność usług dodatkowych. Sprawdzamy m.in. liczbę bankomatów dostępnych bez prowizji, możliwości oferowane przez aplikację mobilną oraz intuicyjność systemu transakcyjnego. Wiemy z doświadczenia, że wygoda korzystania z bankowości elektronicznej ma dziś kluczowe znaczenie, dlatego ten obszar odgrywa ważną rolę w tworzeniu rankingu najlepszych kont osobistych.

Zwracamy także szczególną uwagę na transparentność warunków. Analizujemy, czy zasady prowadzenia konta, opłaty i promocje są jasno opisane, a regulaminy nie zawierają nieczytelnych lub wprowadzających w błąd zapisów. Przejrzystość oferty jest dla nas równie ważna jak jej cena, ponieważ tylko uczciwe i zrozumiałe warunki dają klientowi realne poczucie bezpieczeństwa.

Nie bez znaczenia pozostaje również jakość obsługi klienta, która stanowi jeden z kluczowych elementów końcowej oceny. Oczekujemy, że bankowość będzie nie tylko tania i funkcjonalna, ale także bezpieczna, a w razie problemów klient otrzyma szybkie i kompetentne wsparcie. To właśnie połączenie kosztów, funkcjonalności, transparentnych warunków i poziomu obsługi decyduje o tym, które konto bankowe trafia na czołowe miejsca w naszym rankingu.

Pamiętaj! Żaden z banków, ani jakakolwiek inna firma nie mają wpływu na nasze decyzje i miejsce w rankingu! I choć otrzymujemy prowizję za polecenie to polecamy wyłącznie te produkty i oferty, z których sami chcielibyśmy korzystać.

Na co zwrócić uwagę przy wyborze konta bankowego?

Mimo że sprawdziliśmy wszystkie rachunki bankowe dla klientów detalicznych prowadzone przez banki działające w Polsce i wybraliśmy kilka tych, które warto założyć, to nasze czynniki rankingowe mogą nie być dla Ciebie wystarczające.

Jeśli chcesz wybrać najlepsze konto bankowe, zwróć uwagę, że sporym atutem, na który sami stawiamy, jest bezwarunkowy brak opłat za rachunek. Ten czynnik może nie być jednak najważniejszy dla Ciebie, choć wiemy, że do codziennych operacji finansowych, to właśnie brak opłat jest niezwykle istotny. Zastanów się, po co płacić za konto bankowe w banku X, skoro bank Y posiada podobne rozwiązania, ale jest całkowicie darmowy?

Jeśli potrzebujesz usług dodatkowych, prawdopodobnie będziesz mógł je zdobyć także w banku, który nie pobiera opłat za prowadzenie konta. Niektóre banki mogą oferować np. kartę wielowalutową, jednak wyłącznie w przypadku rachunków płatnych. Ten czynnik może mieć dla Ciebie duże znaczenie, co także możesz wziąć pod uwagę.

Innym czynnikiem, na który powinieneś zwrócić uwagę, przed wyborem najlepszego dla ciebie konta bankowego, jest opłata za kartę lub możliwość rezygnacji z jej posiadania. Nie każdy bank oferuje darmowe karty płatnicze i nie każdy umożliwia rezygnację z niej np. na poczet karty wirtualnej.

Jeśli chcesz wybrać najlepsze konto bankowe, zwrócić uwagę przede wszystkim na:

• opłaty za prowadzenie rachunku
• opłaty za wydanie i użytkowanie karty płatniczej
• dostęp do usług dodatkowych, na których Ci zależy, w ramach umowy
• ilość darmowych bankomatów i wpłatomatów
• ilość placówek oraz łatwość kontaktu z infolinią
• funkcjonalność aplikacji oraz serwisu transakcyjnego
• opinie innych klientów!

To absolutne minima, abyś mógł dokonać odpowiedzialnego wyboru i finalnie założyć najlepsze konto bankowe – takie, które spełni Twoje oczekiwania.

Czy na pewno potrzebujesz konta w banku?

Zanim wybierzesz najlepsze dla siebie konto bankowe, zastanów się, po co w ogóle chcesz założyć rachunek osobisty i czy jest on Ci niezbędny. Jeśli robisz to, aby mieć łatwy dostęp do swoich środków i zależy Ci na szybkich płatnościach online oraz kartą lub BLIK, faktycznie konto bankowe to strzał w dziesiątkę.

Jeśli jednak powodem, dla którego chcesz założyć konto w banku, jest jedynie otrzymywanie wynagrodzenia za pracę, to w takiej sytuacji możesz po prostu złożyć u pracodawcy wniosek o wypłatę w gotówce i konto osobiste nie będzie Ci realnie potrzebne. Pamiętaj, że w Polsce nie ma obowiązku posiada konta bankowego, więc nie musisz robić tego na siłę.

Konto bankowe faktycznie ułatwia codziennie płatności za zakupy, dokonywanie przelewów czy monitorowanie wydatków, jednak może stanowić także pewne zagrożenia, jak podatność na cyberataki czy zbyt ułatwiony dostęp do kredytów, które za pomocą aplikacji możesz zaciągać w kilka minut. To właśnie niezwykle prosty dostęp do zadłużenia jest największym minusem posiadania konta w banku i musisz o tym pamiętać.

Rodzaje kont bankowych – który rachunek wybrać?

Choć może się wydawać, że istnieją dwa główne rodzaje kont bankowych, jak konto osobiste i konto firmowe, to w praktyce wybór pomiędzy rachunkami jest znacznie szerszy, a wszystko zależy od Twoich potrzeb i preferencji. Do wyboru masz m.in.: klasyczne konto osobiste, konto studenckie, konto dla dziecka, konto walutowe, konto wspólne, konto oszczędnościowe czy konto VIP (Private Banking).

Konto osobiste (ROR)

ROR, czyli rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, to podstawowy rachunek dla osób prywatnych – służy do otrzymywania wynagrodzenia, wykonywania przelewów, płatności kartą, BLIKIEM czy wypłat z bankomatów. I choć w nazwie ma słowo „oszczędnościowe” to w praktyce środki na nim przechowywane nie są oprocentowane, jak np. na koncie oszczędnościowym.

Konto studenckie

Konto studenckie to rachunek ROR przeznaczony dla osób w wieku 18–26 lat. Zwykle oferuje brak opłat za prowadzenie i kartę bez konieczności spełniania warunków wpływów. Trzeba jednak sprawdzić, co dzieje się po przekroczeniu limitu wieku – banki zwykle automatycznie przekształcają konto studenckie w standardowe, co może wiązać się z miesięcznymi kosztami.

Konto dla dzieci i młodzieży

Konto dla dziecka / konto dla młodych to rachunek bankowy zakładany przez rodzica dla dziecka (często od 6 lub 13 roku życia). Pozwala uczyć zarządzania pieniędzmi, korzystania z karty czy aplikacji mobilnej pod kontrolą opiekuna. Zakres funkcji jest ograniczony, a dostęp do środków zwykle wymaga zgody rodzica.

Konto walutowe

Konto walutowe to rachunek bankowy przeznaczony do przechowywania i rozliczania środków w obcej walucie (np. EUR, USD, GBP). Przydatne dla osób pracujących za granicą, podróżujących lub dokonujących zakupów w zagranicznych sklepach internetowych. Bardzo istotne są tu spready walutowe, koszty przewalutowania, opłaty za kartę oraz prowizja za wypłatę środków z bankomatów.

Konto wspólne

Konto wspólne to rachunek bankowy prowadzony dla dwóch osób (np. małżonków lub partnerów). Obie strony mają równy dostęp do środków i historii transakcji. To dobre rozwiązanie do zarządzania wspólnym budżetem domowym, ale wymaga zaufania – każda ze stron może swobodnie dysponować pieniędzmi.

Konto oszczędnościowe

Konto oszczędnościowe nie służy do codziennych płatności, lecz do odkładania pieniędzy i generowania odsetek. Często powiązane z kontem osobistym w tym samym banku. Najważniejsze są tu: realne oprocentowanie, limit kwoty objętej promocją oraz liczba darmowych przelewów w miesiącu.

Konto VIP / Private Banking

Oferta skierowana do zamożniejszych klientów, zwykle wymagająca wysokich wpływów lub dużych aktywów w banku. W zamian klient otrzymuje indywidualnego opiekuna, lepsze warunki finansowe i dostęp do dodatkowych usług inwestycyjnych. Dla większości osób to rozwiązanie zbędne, drogie i często niedostępne z uwagi na wysokie limity.

Częste pytania o konta bankowe

Ranking kont bankowych przygotował zespół redakcyjny Breaker Report. Pamiętaj, że w Breaker Report robimy wszystko, aby dostarczać Ci treści pomocnych w podejmowaniu najlepszych decyzji, a nasze artykuły, recenzje i analizy nigdy nie mają charakteru reklamowego! I choć możemy otrzymać prowizję za polecenie, nie ma ona żadnego znaczenia w dokonywanych przez nas wyborach.